房屋二胎介紹
房屋二胎介紹
什麼是房屋二胎？
房屋二胎簡單說就是房屋二次貸款（二胎房貸），代表這間房子之前已經有跟銀行申貸第一次的房屋貸款後，再用原房屋跟另一家銀行或是民間金主申辦第二次的房屋貸款，此時抵押設定出現第二順位債權人，就是房屋二胎。
只要是自有的房屋，不論是跟銀行或是民間申辦房屋抵押貸款都是合法的，民間也是可以申辦房屋二胎借貸，民間房屋抵押借款與銀行一樣也是需要簽訂契約合同的，簽訂貸款契約書可以保障房屋持有人及債權人雙方的權益，所有的簽約手續也都是依照政府規定的制度辦理，是一項便利及合法的借款管道。
房屋二胎特點
一般而言，向銀行申辦房屋二胎的審核條件相當嚴苛，流程業相當複雜，時間上更是冗長。如果申辦人又有下列信用的問題，向銀行申辦房屋二胎通常相對困難。此時，可以轉而向民間尋找彈性較大及配合度較高的民間金主來申請房子二胎貸款，條件相對簡單，時間較能配合申辦人的需求，只是建議要多方比較條件，找到真正可信賴及合法的單位來申辦。 向元馳與長期配合的金主合作，可提供適當的理財計劃及貸款比較，只要您名下有自有房屋，即使因為下列問題被銀行拒絕核貸，都可以透過元馳尋求房屋二胎貸款的協助：
- 自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良或是延遲繳款可貸
- 申辦文件 : 所有權人身分證正本及建物所有權狀
- 輕鬆借簡單還,靈活應用資金
- 房屋/土地/建物所有權狀
- 房貸繳款餘額證明
- 身份證正本(雙證件)及印鑑證明、戶籍謄本
二胎房貸因為有擔保品房屋作為抵押，雖然是二順位貸款，但和一般信用貸款相比，利率及貸款額度方面都較具有優勢
二胎房貸對銀行來說風險比較大，所以利率比較高，核貸的金額也比較少，通常是在原本銀行無法增貸或是轉貸的情況下，才會申請的貸款選項。
如何申請二胎房貸？二胎房貸申請流程及條件
一般而言，向銀行申辦房屋二胎的審核條件相當嚴苛，流程業相當複雜，時間上更是冗長。
如果申辦人又有下列信用的問題，向銀行申辦房屋二胎通常相對困難。
此時，可以轉而向民間尋找彈性較大及配合度較高的民間金主來申請房子二胎貸款，條件相對簡單，時間較能配合申辦人的需求，只是建議要多方比較條件，找到真正可信賴及合法的單位來申辦。
. 申請二胎房貸條件 :
✓ 年滿20~65歲
✓ 名下有房產者
✓ 原房貸正常繳款一年以上(部分銀行只需半年)
✓ 房屋仍有增貸空間
二胎房貸申請流程
- 1.來電諮詢備妥相關文件：身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
- 2.房貸評估：填寫申請書並將相關文件送審，銀行會針對房屋殘值進行估價。
- 3.合約簽訂：審核完畢會告知申請人貸款利率及貸款金額，核對資料後進行簽約。
- 4.徵信對保：確認申辦貸款,房屋設定。
- 5.取得款項：完整跑完流程之後，貸款資金會撥款到指定帳戶。
如何挑選二胎房貸的申請管道？
申請二胎房貸的管道主要分為銀行及民間機構兩種，主要差別在於申請的條件要求、貸款利率及貸款成數。
民間二胎房貸 | 銀行二胎房貸 | |
審核條件 | 信用條件要求寬鬆 | 信用條件審核較嚴格 |
貸款成數 | 最高可達房屋市價100% | 通常不超過房屋市價7～9成 |
貸款利率 | 1.5～2.5%（月利率） | 3.5%～8%（年利率） |
1.銀行二胎房貸的優勢是貸款利率低，但信用條件的審核嚴格。
2.民間二胎房貸的利率雖然比較高，但對信用條件的要求寬鬆，且可以拿到較多的貸款金額，適合信用有瑕疵或是急需大量資金的人。
各銀行二胎房貸利率整理 | |||||
| 各間銀行 | 額度 | 利率 | 繳款期限 | 開辦費用 | 條件 |
| 新光銀行 | 500萬(最高) | 3.5-7.5% | 15年 | 最低7000元起 | 無信用不良 |
| 台新銀行 | 200萬 | 1.55%-9% | 20年 | 5000-12000元 | 無信用不良 |
| 兆豐銀行 | 200萬 | 2.50% (IR(註1) +1.66%)起18% | 10年 | 3300元 | 本行客戶，無寬限期。 |
| 玉山銀行 | 50萬 | 2.5-9.88% | 15年 | 放貸金額1% | 無信用不良 |
| 凱基銀行 | 50-300萬 | 2.92%-5.53% | 7年 | 10000元 | 一胎房貸需繳滿一年，近一年 |
| 永豐銀行 | 50萬 | 4.77%-5.51% | 7年 | 5,000元-12,000元 | 無信用不良 |
| 日盛銀行 | 300萬 | 3.58-12.99% | 30年 | 5,300元 | 第一順位需繳滿一年 |
| 遠東商銀 | 25萬以上 | 3%起 | 7年 | 5000元 | 一胎房貸需繳滿一年 |
| 資料由各大銀行供提 僅供參考 | |||||
什麼人需要二胎房貸？適合申請房貸二胎的3種情況
1.個人信用有瑕疵 申請人的信用分數表現不佳，無法向原本的銀行申請房屋增貸，就只能向其他銀行詢問二胎房貸的可能性，如果多數銀行都不能接受申請人的信用分數表現，也可以向信用條件要求較低的民間貸款機構提出申請。
2.申請房屋增貸的額度太低 如果申請房屋增貸的額度無法解決眼前的資金問題，可以向其他銀行申請二胎房貸來補足資金的缺口，銀行二胎房貸通常可以申請房產市值70%左右的資金，民間二胎房貸最高則可能超過100%。
3.原有房貸是政府優惠房貸 如果申請第一次房貸時是使用政府優惠房貸，申請房屋轉貸就必須放棄原本的優惠利率，在不想放棄優惠利率的情況下，申請別家銀行或是民間機構的二胎房貸，是解決資金需求的好辦法。
房屋二胎貸款好處？優勢
在生活上有急需現金，對於名下有房產的人非常適合，相對於信用貸款高利率及低額度，又有負債比22倍的限制，
若增貸空間不多的話，選擇二胎貸款是有效將資產活化並轉成流動現金使用的好選擇！
申請二胎房貸的優點:
• 貸款年限長：比信貸還款年限還長，最高可拉長到15年
• 申辦速度快：正常申請約14個工作天內就會核准撥款
• 成本低：一般來說綁約一年後即可提前清償，減少利息成本
• 易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高
二胎貸款、信貸及轉增貸該如何選擇？
基本上，只要你的資金需求是比較大額的，那麼信貸是無法滿足你的，
他受到月薪22倍的限制，若你信用卡裡面的使用額度還有沒還清的，更無法申請信貸，一般銀行最多抓16～18倍，還要扣掉信用卡已佔額度，所以高額度需求的人較不適用，轉增貸就需要考量到是否還有原銀行的違約金，貸款是否還在綁約期間，以及其他手續費、代書費及規費等等，
這些轉貸的成本是多少、新銀行是否有增貸空間、轉貸利率是多少，這些都需要多方面考量，若你想了解轉增貸的成本以及額度利率這些，也可透過貸款理財公司來詢問更詳細的內容，當然申請二胎是比轉增貸還來得簡單，處理時間比較短，也可以較快拿到資金，但二胎房貸利率的部分就需要比較各家銀行不同的方案，看那些方案是適合自己的
二胎房貸為何不選擇知名的金融機構？
為何我們不會去選擇像台新、國泰及新光這些銀行來申辦二胎房貸呢？
相信一開始大家都會各間銀行來回比較，找一間利率較低的來申辦，或找自己常往來的金融機構，但在詢問的過程之中你只能得到口頭的回覆，並非是真正最後核貸的額度及利率，除非你真的填了貸款申請書並檢附相關貸款文件，銀行才真的會去審核評估，否則依照現在金融界極度競爭的環境之下，各家銀行花招百出，各種銷售手法推陳出新，為了業績去推銷，並保證你"可能可以貸到"的低利率及高額度，最後結果卻和自己預期的相差甚遠，對銀行的誠信也產生質疑，這時"篩選比較"就相對重要了，這也是為什麼現在多數人會選擇市面上較專業的貸款顧問公司，他們專門辦理一般民眾的個人貸款評估，信用健檢服務等，他們和多家大型銀行及金融機構合作，依據你自身的個人條件幫你分析並篩選適合的貸款方案，這是單一一間銀行無法做到的！
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